「毎月の返済が追いつかない」「督促状が届いているが、どこに相談すればいいか分からない」——浜松・湖西・豊橋エリアで、そんな悩みを一人で抱えていませんか。借金の悩みは、弁護士への借金相談で解決の糸口が見つかることが多い分野です。この記事では、弁護士に相談するとできること、解決方法の選び方と費用の目安、ご相談の流れまでを、浜松のリコネス法律事務所の弁護士がまとめて解説します。

借金相談は早いほど選択肢が広がります

借金の悩みは、放置している間に遅延損害金が膨らみ、訴訟や給与の差押えといった段階へ進んでしまうことがあります。一方、早めにご相談いただければ、時効援用・任意整理・個人再生・自己破産・過払い金請求など、状況に応じた幅広い選択肢から解決方法を選べます。

また、弁護士にご依頼いただくと、貸金業者などへ受任通知を送ります。これにより、業者からご本人への直接の督促・取り立ては止まるのが一般的です。督促のストレスから離れて、落ち着いて生活の立て直しを考えられるようになります。

こんなサインがあれば、相談のタイミングです

• 何年も前の借金を、突然請求された（時効援用できる可能性があります）
• 利息の支払いばかりで、元本がなかなか減らない
• 督促状・催告書が届いた、または督促の電話が続いている
• 裁判所から訴状や支払督促が届いた
• 過去に高い金利で長く返済していた借金がある（過払い金請求ができる可能性があります）

ひとつでも当てはまる場合は、状況が悪化する前にご相談ください。特に裁判所からの書類には対応の期限があります。

どこに相談する？弁護士に借金相談するとできること

借金の相談先には、金融庁が案内する多重債務の相談窓口や、市役所の消費生活相談などの公的窓口もあります。まずは話を聞いてほしいという段階では、こうした窓口も心強い存在です。もっとも、公的窓口は情報提供や助言が中心で、業者との交渉や裁判手続きをその場で進められるわけではありません。

弁護士に借金相談をした場合は、状況の診断から、業者との交渉、時効援用の通知、裁判所での手続き（個人再生・自己破産）、訴えられた場合の対応まで、解決に必要な対応を依頼できます。金額の大小にかかわらず対応できるのも特徴です。「相談したら終わりではなく、解決まで進められる」のが弁護士に相談する意味です。

借金の解決方法はおもに5つ

どの方法が向いているかは、借入れの時期・金額・収入の状況によって変わります。ここで概要をつかんだうえで、詳しくは関連記事もご覧ください。

• 時効援用：最後の返済から長期間（多くは5年以上）経っている借金は、時効を主張して支払い義務を消せる可能性があります
• 任意整理：業者と交渉して将来の利息をカットし、無理のない分割払いに組み直します
• 個人再生：裁判所の手続きで借金を大幅に減額します。住宅ローン特則を使えば自宅を残せる可能性があります
• 自己破産：裁判所の手続きで、借金の支払い義務の免除を目指します。家財道具など生活に必要なものは残せるのが原則です
• 過払い金請求：過去に高い金利で借入れをしていた方は、払いすぎた利息が戻ってくる可能性があります

「自分がどれに当てはまるか分からない」という状態のままで大丈夫です。ご相談の内容をふまえ、当てはまる方法をご提案します。

弁護士費用の目安（税込・初回相談無料）

• 時効援用：1社5.5万円（税込）〜（分割払いの対象外）
• 任意整理：着手金1社3.3万円（税込）〜＋解決報酬2.2万円（税込）〜（分割払い可）
• 個人再生・自己破産：33万円（税込）〜（分割払い可。裁判所に納める費用等の実費が別途かかります）
• 過払い金請求：調査無料・成功報酬は回収額の20%（税込）。回収できなければ報酬はいただきません

費用をすぐに用意できない場合でも、分割払いのご相談が可能です（時効援用を除く）。費用面が不安であきらめてしまう前に、まずはお問い合わせください。

ご相談の流れ

当事務所への借金相談は、次の流れで進みます。ご相談はお電話・オンラインでも承ります（業者との交渉や裁判手続きは弁護士が代行します）。

1. お電話またはメールでお問い合わせ（この時点で、借入れの状況などの事情をお伺いします。お手元に督促状・請求書があるとスムーズです）
2. 初回相談（無料）：お伺いした事情をふまえて、解決方法のご提案と費用のご説明をします
3. ご依頼後、業者へ受任通知を送付（直接の督促が止まるのが一般的です）
4. 交渉・手続きを進め、状況を随時ご報告します

Q. 相談のとき、何を用意すればよいですか？

A. 届いている督促状・請求書、借入先が分かるもの（カード・契約書類など）があると確認がスムーズです。そろっていなくても構いませんので、お手元にある範囲でお持ちください。

Q. 家族や勤務先に知られずに相談できますか？

A. ご相談いただいたこと自体がご家族や勤務先に通知されることはありません。ご連絡の方法やお送りする書類についても、ご事情に合わせて配慮します（ご家族が保証人になっている場合などは、影響の可能性をあわせてご説明します）。

Q. いまも返済を続けていますが、この段階で相談してもよいですか？

A. はい、むしろ早い段階のご相談をおすすめします。返済を続けられているうちは、利息をカットして返済を組み直す任意整理など、選べる方法が多く残っています。滞納が長引いてからでは取りにくい選択肢もありますので、「返済が苦しくなってきた」と感じた時点でご相談ください。

Q. 裁判所から書類が届いています。急いだほうがいいですか？

A. はい、お急ぎください。訴状や支払督促には対応の期限があり、放置すると相手の言い分どおりに判決などが確定してしまいます。確定すると、本来使えたはずの時効援用ができなくなることもあります。書類が届いたら、そのままの状態でかまいませんので、できるだけ早くご相談ください。

Q. 湖西市や豊橋市からでも相談できますか？

A. はい。浜松・湖西を中心とした静岡県西部や、豊橋など愛知県東部からのご相談にも対応しています。お電話・オンラインでのご相談も可能ですので、ご来所が難しい方もご利用いただけます。

浜松・湖西・豊橋で借金相談できる弁護士をお探しの方へ

リコネス法律事務所（浜松市中央区）は、債務整理（時効援用・任意整理・個人再生・自己破産・過払い金請求）に注力する法律事務所です。地元の皆さまが相談しやすいよう、初回相談は無料とし、お電話・オンラインでのご相談にも対応しています。督促が届いて不安なとき、返済が苦しくなってきたとき——どの段階のご相談でも構いません。お気軽にご相談ください。

あわせて読みたい（関連記事）

▶ 借金が返せないときの4つの解決方法｜債務整理の種類と選び方

▶ 借金の時効援用とは？督促が来たときの正しい対処

▶ 過払い金とは？自分にあるか確認する方法と請求の流れ

ご相談

▶ 借金・債務整理のご相談はこちら（債務整理ページ）

参考（外部サイト）

▶ 金融庁「多重債務についての相談窓口」

※本記事は一般的な解説です。実際の扱いは個別の事情により異なります。具体的なご判断は弁護士にご相談ください。